こんにちは、さいとうです。
今回は、
・DeFi学習し始めた
・「Aave」とは？
・もっとまとまった情報ほしい
といった疑問にお答えします。
この記事を読んでわかるのは、
・イーサリアムだけでなく、続々と他のブロックチェーンにも対応
・貸し手は、お金を預けた利息を得たり、借りる枠を他人に渡せる（信用委任）
・借り手は、無担保でローンを組める仕組みあり（フラッシュローン）
・「AAVE」と「aToken」という2種類の仮想通貨が流通
・使うには、取引所・ウォレットが必要
です。参考にどうぞ。
■Aaveとは？
DeFi預かり資産ランキング1位！
AAVEは、2017年から存在する、DeFiサービスになります。
預かり資産は、約170億ドルで、世界最大となっています。
「仲介」なしでお金の貸し借り
Aaveは、DeFiにおける分散型取引所（DEX）のレンディングプロトコルになります。
・銀行やコインチェックなど中央集権型取引所（CEX）と違い、「仲介役」いらずで、お金をやり取りできる場
・管理者は、人や組織でなく、ブロックチェーン上で機械が管理
・DEXから派生したサービス
・お金の貸し借りが、DeFi上で行われる
・「仲介役」なしの銀行のようなサービス
最初Aaveは、2017年11月に「ETHLend」として発表されました。
しかし、貸し手（供給側）と借り手（需要側）が釣り合わないと、注文が成立しないEthereumのシステムに不満を抱きました。
これを変えるべく、2018年9月に「Aave」へ改変して、発表しました。
システムも、貸し借りのバランスが釣り合わずとも、注文が成立するシステムに作り替えました。
ですので、イーサリアムだけでなく、アバランチ・ソラナなど他のブロックチェーンに対応してきているのが、Aaveになります。
他とココが違う！
Aaveは、革命。
Aaveは、レンティングサービスです。しかし、他より優れるのは、ユーザーがよりお金の貸し借りしやすいこと。
✔︎貸し手
・借りる権利枠を、他人に渡せる（信用委任）
✔︎借り手
・無担保ローンを組める（フラッシュローン）これにより、よりお金が動きやすくなります。
— さいとう @ DeFiブロガー (@saito_pickNEWS) October 27, 2021
「Aave」が他のレンディングと違うのは、お金が回りやすい仕組みができていることです。
貸す側・借りる側、どちらにもメリットがあるカタチに、設計されています。
・貸し手
→お金を預け、利息を得る
→借りる枠を、他人に渡せる（信用委任）
通常のレンティングと同じように、資金をAaveに預けることで、その金利を得ることができます。
また、「信用委任（CD:Credit Delegation）」という仕組みが、他と違うところです。
これは、自分の与信枠を他人に渡し、その手数料を得る仕組みです。
この後書いていきますが、この仕組みがあることで、借りる人は無担保でお金を借りることができます。
たとえば、Aさん（貸す側）がBさん（借りる側）に与信枠を渡す場合。
Aさんは、通貨をAaveに預け、契約を通して、自分の与信枠をBさん（借りる側）に渡します。
ここでBさんが、その枠を使ってお金を借りると、手数料がAさんに入る仕組みです。
「信用委任」で、貸す側は手数料＋金利を得て、借りる側は無担保でお金を借りられます。
・借り手
→無担保でローンを組める（フラッシュローン）
→固定金利or変動金利を選べる
お金を借りる側は、「無担保」でお金を借りられるのが、大きな特徴となっています。
これは、「フラッシュローン」という仕組みです。
先ほど述べた「信用委任」でもらった枠の中で、
・無担保でお金を借りる
・借りたお金で返済することが、１つの場所で行う
ことができるようになりました。
こういった仕組みで、資金の貸し借りのハードルを下げ、お金が回りやすくなっています。
また、約20の仮想通貨を貸し借りすることができ、選択肢多いのも特徴となります。
2種類の仮想通貨が流通
Aaveには、「AAVE」と「aToken」がある。
違いは、使い方。AAVEは、ガバナンストークンといって、AAVEの投票権として使われる。aTokenは、お金を預けた金利として使われる。
つまり株でたとえると、
AAVE＝株式
aToken＝配当
といったところ。ここは混ざりがちなので、学習の際には注意。
— さいとう @ DeFiブロガー (@saito_pickNEWS) October 27, 2021
Aave内には、「AAVE」と「aToken」という2種類の仮想通貨が流通しています。
「AAVE」は、Aaveのガバナンストークン
「aToken」は、Aaveに貸すともらえる仮想通貨
といったカタチです。
・AAVE
→「ガバナンストークン」といって運営へと投票可
→他人にも投票権渡せる
→AAVEの預け入れは、手数料割引
「ガバナンストークン」と呼ばれ、保有しているユーザーは、運営について投票権を得られます。
この投票は、「AIP（Aave Improvement Proposal/Aave改善提案）」と呼ばれ、AAVEがウォレットに入っていれば、投票できます。
この投票権を他の人へ渡すこともできます。
これには、プロジェクトの運営が、偏りなく分散的にするために導入されています。（Aavenomicsというプロトコル）
また、Aaveにお金を預ける時に、AAVEを持っていれば、手数料が割引になる特典もあります。
これは、運営に関わってくれる代わりに、特典として提供されています。
・aToken
→お金を預けてもらえる金利として付与
→ユーザー数増えれば、多くもらえる
→ユーザー数減れば、もらえるのは少なく
Aaveにお金を預け入れた際に貰える金利が、「aToken」となります。
たとえば、USDCで貸した場合は「aUSDC」がもらえ、BTCで貸した場合は「aBTC」でもらえるようなカタチ。
貸し出した金額と同価値のaTokenがもらえ、価値が変動に応じて、金額も変わってきます。
基本的に、このトークンの価値は、Aaveの利用に応じて変動します。
利用されればされるほど、金利は高くなり、利用が減ると、金利は低くなります。
つまり、多く利用されれば、多く稼げるということになります。
■使い方を解説
Aaveの利用には、主にパターンあります。
・資金を貸す（Supply）
・資金を借りる（Borrow）
・国内取引所
・ウォレット（MetaMask）
・Aave
資金を貸す（Supply）
1.国内取引所で、仮想通貨を買う
2.ウォレットに、仮想通貨を送る
3.ウォレットとAaveを接続
4.Aaveに貸し付ける
手順1〜2「国内→海外への送金」は、コチラの記事をどうぞ。
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3.ウォレットとAave接続
MetaMask（財布）をAaveをつなぎます。
▶︎MetaMaskで「イーサリアムメインネット」が選択されていることを確認
▶︎ホームから貸したい通貨を選んで、「預入」→「承認」
▶︎「Browser Wallet」を選択
▶︎「接続」
これで接続できました。
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4.Aaveに貸し付ける
次に、Aaveにお金を預けていきます。
▶︎「預金」→通貨選択
※ここでETH以外を選択したい場合は、海外取引所で、ETHを選びたい通貨に、交換しなければなりません。
▶︎「入金」→金額入力→「Contine」
完了です。Aaveにお金を預けることが、できました。
資金を借りる（Borrow）
1.ウォレットとAaveを接続
2.通貨を選んで、Aaveから借りる
3.Aaveに返済する
※1は先ほどと同じになります。
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2. 通貨を選んで、Aaveから借りる
▶︎「借入」→通貨選択
※預入したことがない場合、以下のような画面が出てきてしまいます。一度、預入から経験しておきましょう。
▶︎「借入」→金額入力→「Contine」
完了です。Aaveからお金を借りることが、できました。
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3.Aaveに返済する
借りたお金を、返済していきます。
▶︎「ダッシュボード」→「返済」
▶︎金額入力→「Continue」→「返済」
返済完了です。
▼ちなみに出金は？
▶︎「ダッシュボード」→「出金」
▶︎金額→「Continue」→「出金」
出金完了です。
＋αで！
仮想通貨の「AAVE/〇〇」銘柄を、購入する方法もあります。
これは、DeFiを利用するのとは、違ってきますが、サービス自体の成長に投資していくのと、同じになります。
購入も、海外取引所で行えばOKで、初心者向けです。
1.国内取引所で、仮想通貨買う
2.海外取引所に、仮想通貨送る
3.海外取引所で、AAVE銘柄購入
手順1〜2「国内→海外への送金」は、コチラの記事をどうぞ。
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3.海外取引所で、AAVE銘柄買う
▶︎入金が確認できたら、メニュー→「取引所」

▶︎検索欄→AAVE検索→「購入」
購入完了です。銘柄が値上がりすれば、利益となります。
※ AAVE/BUSD、AAVE/USDTあたりが、最初はおすすめです。
■まとめ
・貸し手は、金利＋与信枠利用料を得られる
・借り手は、無担保でローンを組めるフラッシュローンという仕組みがある
・運営に関われる「AAVE」と金利としてもらえる「aToken」という2種類がある
・国内取引所・ウォレットがあれば、利用できる
投資には、リスクあり
もちろん、投資にはリスクもあります。ましてや、DeFiは今後成長するにつれて、規制などもかかってくるでしょう。
その分、リターンが大きいのがDeFiです。
個人的には、やりながら「ググる」が1番おすすめです。触れてみないことには、何も始まらないですからね。
しかし、リターンが大きいからといって、大きくかけるのでなく、あくまで、「余剰資金」の範囲内で、サービス利用をおすすめします。
正しく波乗りして、着実に稼ぎましょう。
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では。
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